陆金所帐户资产该怎么看?

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你清楚你投了多少钱在陆金所吗?你清楚你在陆金所赚了多少钱吗?所长有没有多算或者少算你钱呢?很多人应该是一笔糊涂帐,下面和大家一起来算一下。请做好思想准备,有点小复杂哦!

计算方法有二种,一是根据出入资金量来进行计算,二是根据你持有的投资项目来进行计算。

方法一:出入资金量计算法

1,【我的账户】—【资金记录】—【资金明细】选择开始投资的时间,下拉至底部【下载excel文件】(见图-1)

图1

图1

 

2,计算【投入本金】(图2)

打开excel文件,利用自动筛选的功能,点击【类型】筛选出【充值】与【取现】复制至新的工作簿,记为【收入】、【支出】并分别求和,然后二者相减,得到你实际投入到陆金所的本金(见图2),不会用excel筛选功能的小伙伴看这里《Excel中怎么筛选》。

图2

图2(小窍门:点击单元格左上角的小三角—转换为数字,就可以进行数据计算了。)

 

3,计算【累计收益】

【累计收益】=【收益1】+【收益2】+【收益3】-【收益4】

【收益1】:不含专享理财、活期利息的所有其他收益(见图3)

打开excel原始文档,利用自动筛选的功能,点击【类型】筛选出【收款】,点击【备注】分别利用关键词“奖励”、“ 利息”、“ 分红”、“ 投资券”进行筛选,将筛选出来的结果标记成红色的文字,然后利用【颜色筛选】,筛选出所有红色的结果,复制至新的工作簿【收入】求和,得到你的【收益1】。

图3

图3

 

【收益2】:专享理财的利息(见图4)

打开excel原始文档,利用自动筛选的功能,点击【类型】筛选【付款】与【收款】,点击【备注】分别用关键词“财富汇”“ 安鑫”“ 彩虹”进行筛选,将筛选的结果标记成红色文字。

继续用“手续费”筛选,标记成黑色(排除专享理财转让的手续费)利用【颜色筛选】,筛选红色复制至新的工作簿,剔除【持有中的专享理财】(见图5),分别求【收入】、【支出】的和,二者之差就是你的专享理财的利息。

图4

图4

图5

图5

 

【收益3】:活期理财的利息,包括零活宝和陆金宝

(1)【我的账户】—【陆金宝】—【管理】—【累积收益】(见图6)

图6

图6

(2)【我的账户】—【我的理财】—【活期】—【零活宝】—【累积收益】(见图7)

图7

图7

 

【收益4】:为支出各种的费用,包括【变现的服务费】、【变现的利息】、【安e/+转让的手续费】、【e享计划的服务费】

打开excel原始文档—利用自动筛选的功能—点击【类型】—筛选【付款】—点击【备注】—分别用关键词“费”“ 利息”筛选,并标记成红色—利用【颜色筛选】筛选红色—复制至新的工作簿—求【支出】的和,这就是你的付出的各项费用(见图8)。

图8

图8

 

4,计算【账户现金】

由【可用余额】和【陆金宝】组成。

 

5,计算【持有理财的本金】

【持有理财的本金】=【投入本金】+【累计收益】-【账户现金】

你【持有理财的本金】已经计算出来了,感觉累不累?

但是你有没有发现,出入资金量计算法中有一点点小小的误差,那就是你转让安/+时有一点点利息能计算进去。

例如,转让的安e收款日2号,3号转让的,如果是零贴息转让的,那么里面有2天利息我们没有纳入计算。但影响并不大,零贴息是最近的事情,以前安e/+转让贴息还是比较多的,甚至是全贴本金转让的。如果你转让的安e不多,你可以找到那笔安e计算一下(见图9)

图9

图9

如果你是个刚入门的新手,建议按照图10的电子表格进行记账。其中无法通过资金明细查询的“专享利息” 、“安e/+转让时利息”、“零活宝利息”、“陆金宝利息”,可手工计算然后记录,注意“零活宝利息”不全部赎回时可以不计算。

图10

图10

 

方法二:持有项目计算法

方法二需要倒推、增减,对于那些在陆金所奋斗已久的老司机来说有些繁琐,强烈建议刚开始陆金所投资新手使用。

这方法计算的难点在于:(1)我们计算得到的【持有理财的本金】与【我的账户】-【我的理财】的金额上有一定差值,这个差值怎么来的后面会说,(2)P2P项目,需要减去每月还款的本金。我们分别来看一下各个项目是如何计算的。

1,定期的本金(图12)

(1)保险:你购买的金额。

(2)专享:一手专享也是你购买的本金;二手专享,无论你购买金额是多少,系统默认本金是原始标的本金,这是第一个差值。

图12

图12

 

2,P2P(图13)

无论是点金计划、安e/+,只要是等额本息还款的,项目本金要扣去每月还款的本金,【系统本金】与【我的本金是】一致的。

图13

图13

 

3,活期(图14)

各类零活宝,富盈宝宝属于复投利滚利,因此系统显示的本金会在实际投资的本金上加上利息,这就是第二个差值。

图14

图14

 

4,基金(图15)

基金是单独的系统,没有计算在【我的理财】,我是直接把它扣除的。

图15

图15

 

5,借款

包含变现借款和e享计划借款,建议借款金额一律标记为负值“-”,方便统计。

(1)变现借款(图-16):系统对变现借款视而不见,因此帐户后台所显示的【我的理财】当中所包含的本金并不会因为你的借款而减少(下图中我把变现通和变现借款放在了一起,只是为了记账方便)。

图16

图16

 

(2)e享计划借款(图-17):系统在实际操作中,先把借款的安e(+)打9折,然后约定一个月后赎回。为方便记账,建议借款的原始安e(+)继续保留,仍然每月扣除还款本金。

图17是申请e享计划时的本金计算。此时,安e的剩余本金与e享计划获得的借款金额,二者之间有个差值,这就是系统显示的理财本金减少的金额。

图17

图17

图18是e享计划中期还款时的本金计算。原始安e继续扣除还款本金,e享计划把付给对方的本金部分记为“+”,系统的差值没有发生变化。也许有人会问“安e+”“e享计划”一正一负抵消掉了,何必要记录呢?这是因为e享计划完成后,这部分内容在表格里面是要删除不保留的。

图18

图18

 

(3)购买的e享。为了方便葫芦娃们与申请的e享计划对冲,建议把它们2个也归在一起。收到e享的中期回款,就在本金里面扣除,记作“-”(图19)。

图19

图19

最后【我的本金】+【差值】=【系统的本金】(图20),也就与陆金所账户显示的【我的理财】金额一致,笔者计算出2者之间不差1分钱,嘿嘿,看来所长没克扣银子啊。

最后,如果你计算得正确,那么方法一和方法二算出的【持有理财的本金】的金额应该是一样的。

图20

图20