二手专享之福兮与祸兮

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本教程由【栀子花】提供,特此感谢!

专享理财是指定期类别的财富汇、彩虹、安鑫。可转让的一手专享理财起息7天后,就可以在会员交易区(二手区)进行转让交易。

一,二手区的专享具有独特的魅力:

1,起息快:购买第二日即计息。如果运气好,买到隔夜挂单,当天起息。而一手专享,则有一个漫长无息的招募期,最短二天,最长十几天(比如春节期间)。年化5.6%的专享,10万一天的利息15.34元,呵呵,隐形损失不小;

2,利率高:二手专享的利率,一般不低于同档次一手专享。所长日渐抠门,发的很多投资券,一手可消,二手不能。所以只有当二手专享利率高于一手时,才有可能被人买走;

3,变现快,二手专享在购买第二天上午10:00后,一般即可申请变现借款——资金不积压,杠杆族最爱。而一手专享则是起息后第二天上午10:00才能变现,迟一天不说,还有前面漫漫的招募傻等期。

 

二,购买二手专享时需要注意哪些细节:

1,是否【可转让】:这个不需要担心,二手区交易都是可转让的;

2,是否【可变现】:

(1)一般【不可变现】的利率,要比【可变现】的高0.2%以上;

(2)即使【可变现】,也要求标的剩余天数在360天以内,否则也是不可变现的;

(3)注意原始委托金额,10万的标可变现借款9万(10×90%);9.99万的标,则只能借款8万,这就是我们常说的残标。残标利率一般高出正常标0.2%以上,原始11.12万的标,是高手最爱,因为可以变现10万,消券利器。

上面说的几点在转让标中都可以见到,见图-1:

图-1

图-1

 

三,二手区专享的致命缺点:提早还款!

提前还款会给小伙伴们带来损失,这是怎么回事呢?这里讲一下。我们首先要明确一个概念,不管二手区的转让利率是多少,原始标的价值是恒定不变的,见图-2:

图-2

图-2

以上图为例,2016年6月20日的时候

原始标起息天数=343-206=137天

产生利息(7500÷365) ×137=2815.06元(年:查阅合同书为365天,而有些老彩虹为360天)

因此,以原利率来计算6月20号时,标的价值=本金+利息=101489.53+2815.06=104304.59元

而二手标转让价格为105371.6,上家溢价105371.6-104304.59=1067.01元(含转让手续费)

你持有二手标,按照5.50%的年化,每天的收益为(5500÷365)×1.053716=15.87元

因此,你必须持有(1067.01÷15.87)≈68天,原始标的价值才相当于你购买时的价格,相当于赚回了你的本金,持有期间利息为零哦。

而且你还不能怪所长,因为专享有“提早还款”的杀手锏,你的购买合同中是明确有这一条款,所以所长真没有一点点错。根据小伙伴们的反馈,最近“提早还款”风险在逐渐增加。看一下图-3中小伙伴的损失:

图-3

图-3

二手标持有15天,收益(104638.48-105371.6),损失本金733.12元,损失15天利息(15.87×15)=238.05元,合计971.17元。好吧,我不要利息了,能还我本金吗?呜呜呜~

“提早还款”还附带其他损失,那就是连累【变现借款】也一起提早还款了。如果以该专享作为抵押物进行变现借款了,那提早还款时,所长会很“贴心”地帮你把变现的借款也一起提前还了。曾经有一位悲伤的小伙伴,刚借了45天变现通,然后就还清了啊。45天利息+变现手续费,又是几百大洋没了。

所以请注意,二手专享“提早还款”的损失会包括三部分:本金+利息+变现借款的利息+变现手续费。而一手专享没有这个风险,就是获得实际持有天数的利息。

最新更新:根据小伙伴最新线报,所长改进了。被强行还款的【变现借款】,现在按照实际借款时间支付利息了。如图-4中,变现35天,借款利率4.7%,实际借款时间21天,1万支付利息(4700÷360)×21=27.41元。

图-4

图-4

 

那么,如何避免提早还款的风险呢?只有一条:远离高溢价的二手标。

另外所长也不是真的一毛不拔,他会偷偷地发一些特殊的一手标来弥补小伙伴的损失,比如“提前购买7.1%,345天,10万档专享”的优先权,要知道正常发售时,可是千军万马地厮杀。而且提早购买,提前起息,意味着可以提早转让,头钵汤可是相当地鲜美啊,7天后转让妥妥地赚一笔,某位小伙伴一下就把他2000大洋的损失撸了回来。

综上所述,“提早还款”会给我们造成不小的损失,但这属于小概率事件,如果损失发生了所长也会进行一些额外的补贴,所以也不用过于担心。