稳盈安e—稳盈e享杠杆教程(旧版)

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稳盈安e—稳盈e享杠杆策略初步探讨

稳盈安e—稳盈e享杠杆策略初步探讨

一直以来,所长其实都挺憋屈的。

如果把所长比作一个武林高手,那么在陆金所成立的四年多里,他大概只用了一成的功力来和我们过招,就这样还得要时不时地放放水,以免一不小心就让我们心里阴影了。记得等额本息么?要知道这个概念刚出现的时候,老佛爷还在紫禁城呆着呢,而过了一个多世纪后,市场还是花了三年多时间才接受了稳盈安e

如果说,作为投资者,由于一直以来承蒙所长的“爱心呵护”,我们只需要弄明白两件事情就行了:一,这TM是什么啊?二,我TM要不要投资这个?那么从发布稳盈e享开始,我们要思考第三个问题了:这TM究竟该怎么玩儿啊?没错,所长这次来真的了!

其实从e享发布至今,单纯一个月套利见过的不少,但能制定长期的方案并进行操作的就很难见到了。所以针对于e享杠杆的策略问题,本文下面就进行一点点粗浅的探讨,由于个人能力有限,错误和遗漏在所难免,也欢迎小伙伴们指正。

问题一,稳盈安e杠杆的思路是怎样的?

以最简单的两组安E循环的杠杆为例,流程如下:

流程1:

第1天:投资安e(A)

第7天:安e(A)申请稳盈e享,e享出90%的资金,用这笔资金加上额外的10%资金买入安e(B)

第37天:安e(B)申请稳盈e享,用e享出的钱还安e(A)的e享借款

第67天:安e(A)申请稳盈e享,用e享出的钱还安e(B)的e享借款

第97天:安e(B)申请稳盈e享,用e享出的钱还安e(A)的e享借款

以下循环......

是e享杠杆大体的思路就是这样的,画出流程图如下,流程1:

流程1

流程1

这就是一个最简单的稳盈安e-稳盈e享杠杆了,想操作杠杆的小伙伴们可以用这样的方案开始练手。

 

问题二,稳盈安e杠杆需要注意哪些问题?

看了上面的流程之后会发现,其实稳盈安e-e享杠杆的思路很简单,只是由于稳盈安e的等额本息还款导致问题变得稍微复杂了一点,需要考虑的细节部分比较多,下面一一列出:

1,稳盈安e申请稳盈e享的借款额度

稳盈安e可以申请项目价值90%的稳盈e享,比如投资1万的稳盈安e,起息10天之后申请稳盈e享,此时这笔稳盈安e的项目价值为【1万元+10天利息】约等于10023元,借款额度为10023*90%=9021元。

 

2,稳盈安e的还款日以及什么时候可以申请稳盈e享

稳盈安e是以自然月为周期还款的,第一个还款日一般为投资日的T+1,比如1月7号投资那么还款日就会是8号(也有很小概率是9号、10号),每个月都是如此,这个要牢记(注意:稳盈安e的投资页面显示的还款计划表上只是一个参考日期,有时跟实际情况并不一致,具体的还款日可以到个人借款合同里看,借款合同里标注了准确的还款时间)。

稳盈安e起息后需要持有满5天才可以申请稳盈e享,因此投资了新标之后需要T+6才能申请稳盈e享(新标T+1起息),二手标是T+5可以申请稳盈e享(二手标投资当天起息)。

另外在稳盈安e的还款日及前一天总共48小时内是无法申请稳盈e享计划的,一般情况下7号投资的稳盈安e,还款日是8号,因此每月7、8两天不可以申请稳盈e享。

 

3,稳盈e享的项目周期固定为30天,T+1计息,借款人不可提前还款。

如果三笔稳盈e享的交易时间为——1月7日、2月7日、3月7日、4月7日(注意是交易日,不是起息日,未考虑闰年)

那么他们的还款日分别为—————2月6日、3月9日、4月6日、5月7日

 

结合上述2、3两点会发现一个问题,杠杆执行过程中,稳盈安e的还款日是每个月固定的日期,而稳盈e享的还款日却会不断地前移,导致还款日和e享日重合无法e享借款。

假设流程1是从1月1日开始执行计划,假设每月2、3日无法申请e享,B的还款日是9号,假设每月8、9日无法申请e享,执行流程1会得到下面的流程图:

流程2

流程2

会发现,在第11个月的时候A的e享日遇到稳盈安e的还款日,导致无法e享还款。

所以稳盈安e杠杆很重要的一个问题就是:由于e享日的前移,造成e享日和还款日有重合的可能,导致无法e享还款。

 

4,备用标、提前e享、延迟e享

流程2中,还款日e享日撞车的问题如何解决?有三种方法:

(1)备用标:备用标很好理解,比如流程2中AB杠杆形成后,再买一组稳盈安e—C,当A撞车不可e享的时候,用C来e享还款。注意C的投资日期要和AB错开几天。

(2)提前e享,见流程3:

流程3(提前e享:将十一月A的e享日期提前到1号)

流程3(提前e享:将十一月A的e享日期提前到1号)

(3)延迟e享,见流程4:

流程4(延迟e享:将e享日期延迟到4号,B的e享逾期一天还款,需要一天的罚息)

流程4(延迟e享:将e享日期延迟到4号,B的e享逾期一天还款,需要一天的罚息)

 

上面三种方法都可以解决还款日撞车的问题,建议优先采用提前e享的方法,成本较低。另外建议在开始操作杠杆之前,就将整个流程推演出来,在什么时候采用提前e享,在什么时候采用延迟e享,事先就要做好准备。

注意:采用提前e享、延迟e享这两个方法就可以处理所有的撞车问题,包括6组稳盈安e杠杆,这跟之前的文章内容不一致,特此更正。

 

5,稳盈安e项目价值计算表

在杠杆的操作过程当中,我们需要将每一次的e享和还款金额都计算出来,尤其是当e享的金额不足以还e享借款的金额的时候,比如流程1-1中,每次e享A还B的时候都会不足额,需要账户里事先准备一笔资金,当然这笔资金可以从项目之前运行过程的还款中预留下来。

为了方便计算,这里提供一个稳盈安e项目价值表,可以查到36个月的稳盈安e每一天的项目价值:稳盈安e项目价值表下载链接 (需要在表格的最下面填写初始投资金额和收益率)。

 

6,e享借款的额度

会员等级不同,帐号可e享借款的额度也是有限制的,见下表:

e享额度

e享额度

注意,表中的额度指的是每个账户任意时间点可持有的e享借款的额度,并非历史累计额度。

另外2017年5月24日将对e享的申请额度有所限制,规则请看《关于“稳盈-e享计划”申请额度调整的公告》,针对新的规则的应对方法请看《稳盈e享申请额度的变化对稳盈安e杠杆的影响》。

 

问题三,稳盈安e杠杆的方案有哪些?

1,稳盈安e杠杆——常规布局

注意:下述方案中的ABCD未必就是单独的一笔稳盈安e,可能由多笔稳盈安e组成,比如一组为30万由6笔5万的稳盈安e组成。

(1)两组稳盈安e杠杆

上面的流程3是两组稳盈安e杠杆的比较完善的方案,图中是从1月1号开始的,在实际操作中可以从任意时间开始。

 

 

(2)三组稳盈安e杠杆

流程5

流程5

三月份的时候,B和C应该在8、14两日e享,但是由于还款日撞车,因此提前一天到7、13号。计划执行过程中后面还会遇到这个问题,同样操作即可。

流程5中,该计划从1月1日开始执行,实际操作中可以从任意日期执行,图中的日期都是可以变化的,制定方案的时候,你需要根据自己第一天买入的时间来计算后面的所有时间节点,画出流程图。

 

(3)四组稳盈安e杠杆

流程6

流程6

方案在执行过程中同样会遇到还款日撞车的问题,需要提前制定好解决方法。

 

(4)四组以上稳盈安e杠杆

四、五、六组安e的杠杆常规布局其实就是流程6的延续,只是稳盈安e的数量增加,这里就不提供流程图了,感兴趣的朋友可以自己去推算一下。

 

(5)常规布局每组安e+的额度

从2017年5月24日开始,单个账户申请稳盈e享的额度会受到限制,详见《稳盈e享申请额度的变化对稳盈安e杠杆的影响》,采用常规布局,每组安e+的额度最大额度不可超过下图中的比例:

gged

举例:

总资金为10万,布局杠杆2,每一组最大额度为100000*0.667=6.67万

总资金为20万,布局杠杆6,每一组最大额度为200000*0.37=7.4万

这样才不会被杠杆的额度所限制,另外强烈建议采用分散式布局,受到的限制较少,与以前相比杠杆率也不会降低太多。

 

2,稳盈安e杠杆——分散式布局

在单组稳盈安e额度较大的情况下,常规布局操作起来可能会有压力。比如,用150万布局两组稳盈安e的杠杆,每一组安e的额度为150/1.1≈136万,在稳盈安e比较抢手时候一天买到136万显然是不太容易,这种情况下就可以使用分散式布局,见流程7:

流程7:稳盈安e杠杆—方案2.4

流程7:稳盈安e杠杆—方案2.4

这里A1、A2、A3、A4、B1、B2、B3、B4都是34万,将136万的任务分到4天完成,每天仅需要投资或者e享34万即可,难度大大降低。

实际上这还是一个2组稳盈安e的杠杆,只是分散成4天布局,为了描述方便,可以记为稳盈安e杠杆-方案2.4,2代表稳盈安e的A和B的两大组,4代表分散到4天。

如果2组安e分散到8天布局,就是稳盈安e杠杆—方案2.8,见流程8:

流程8:稳盈安e杠杆—方案2.8

流程8:稳盈安e杠杆—方案2.8

如果是3组安e分散到5天布局,就是就是稳盈安e—3.5杠杆,见流程9:

流程9:稳盈安e杠杆—方案3.5

流程9:稳盈安e杠杆—方案3.5

以上方案看似比常规布局复杂,实际上是将一个大杠杆分散成几个小杠杆来做,基本原理都是一样的。采用分散式布局可以减轻每一天的操作压力,另外也能充分利用e享的额度,增加资金利用率。

分散式布局的可分散程度:

2组安e杠杆,同一组安e最多可以分散到30天买

3组安e杠杆,同一组安e最多可以分散到15天买

4组安e杠杆,同一组安e最多可以分散到10天买

5组安e杠杆,同一组安e最多可以分散到7天买

6组安e杠杆,同一组安e最多可以分散到6天买,如下图(方案6.6):

稳盈安e杠杆—方案6.6

稳盈安e杠杆—方案6.6

其实每一种分散方案都可以做到每天都e享,感兴趣的小伙伴可以自己推算一下,另外分散式布局执行过程中遇到还款日/e享日撞车的情况,同样采用上述的3种方法来处理,这里就不赘述了。

常规布局和分散式布局这两种方案各有优势,小伙伴们可以根据自己的情况来决定采用哪种方案。另外无论是常规布局还是分散式布局都还有改良微调的余地,可进一步增加杠杆收益率,感兴趣的小伙伴可以自行推算,这里不做赘述。

 

问题五,稳盈安e杠杆的收益率是怎样的

下表中显示的杠杆的收益率,注意这是一个保守的收益率,实际操作中可能会更高一些

注意:上图的计算结果中,所有回款是以复投收益率4.3%计算的,且回款金额达到1万以上之后也未重新复投安e,因此这是比较保守的杠杆收益率。

另外复投的收益率不同,会导致方案收益达到峰值的时间点不一样,复投收益率越高杠杆的收益峰值到达的时间也越会向后移动,峰值的高度也会越高。如果能够做到杠杆的回款复投稳盈安e,那么这个峰值可能会是在方案的最后33个月的时候,在这种情况下6组安杠杆的收益收益达到15%从理论上来说并不难。

这里提供一个计算安e杠杆收益的公式:

杠杆2:G={E*[1+(n-1)/10]+(8.4%-1.08%-e)*0.9*(n-1)}  /  [1+(n-1)/10]

G:杠杆年化收益率

n:杠杆中包含的稳盈安e的组数

E:安e+复投的年化收益率,这个收益率跟持有时间、安e本身的复投利率相关,可用稳盈安e计算表格计算获得

e:稳盈e享的借款年化利率

用下面公式计算出来的值是比较接近真实的杠杆收益,关于公式的推导过程请看《关于用e享杠杆的真实收益》。

 

问题六:还想说点什么?

1,这篇文章肯定有很多遗漏和错误,再次请小伙伴们帮我指出来。另外数据也不够完整,说服力有限,所以也请有相关资料的朋友们能够提供给我,万分感谢;

2,建议每个想玩杠杆的小伙伴,先在纸上将您的计划完整的推演一遍,这一点非常重要,另外建议开始操作杠杆的时候先用少量资金测试,等流程熟悉了之后再增加投入;

3,本文中所有的方案都是用稳盈安e来进行布局的,而很多时候用稳盈安e转让标进行布局是更为合适的选择,感兴趣的朋友可以看看这篇教程《用转让标如何做稳盈安e杠杆》;

4,后期会做一个针对稳盈安e杠杆的收益率计算表格,可以精确计算出杠杆的收益率,小伙伴们敬请期待;

5,杠杆开始布局的时候,很容易忽视借款总额度的问题,小伙伴们对这个问题务必要万分小心;

6,为了方便交流,在此建议小伙伴们以后交流杠杆心得的时候统一说法,比如2组安e杠杆常规布局,就叫“杠杆2”,3组安e杠杆常规布局,就叫“杠杆3”,如果采用的是分散式布局,可以分别称作为就叫“杠杆2.2”和“杠杆3.7”,这样会方便很多;

7,有很多小伙伴给我提供了帮助和指导,使得这篇稳盈安e杠杆教程得以完善,在此表示感谢。