陆金所万能险怎么样?

陆金所万能险怎么样

陆金所万能险怎么样

万能险是什么?

万能险又称万能寿险,万能险除了同寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

简单来说,万能险就是保险公司的一种理财产品,这种产品除了能够给予投资者收益以外,在投资人持有的期间还能提供相应额度的人身保险,一般额度为保单价值的120%。

陆金所的【理享+】类别中包含了万能险,当前正在销售的理享+ CS365计划2号即为长生人寿保险有限公司的万能险,以前销售过的有珠江人寿、信泰人寿、平安人寿、百年人寿等各大保险公司的产品。

投资万能险需要详细了解其保底收益率、退保费率,一般一年内退保需要收取一定比例的费用,超过1年无费用,身故赔偿一般为120%,但也有其他比率的。

 

万能险的保单价值和身故赔偿金是怎么算的?

万能险是一种比较灵活的产品,一般是一个月结算一次当月收益率和保单价值(月复利),因此任何万能险所显示的收益率都是上个月已经结算过的收益水平。

比如5月20日投资【理享+ CS365计划2号】1万元,5、6、7三个月的计算利率分别为6.0%(日利率0.1935%)、5.8%(日利率0.1933%)、6.3%(日利率0.2032%),7月10日选择退保,那么退保时:

保单价值为:10000*(1+0.1935%*10)*(1+0.1933%*30)*(1+0.2032%*10)=A

一年内退保费率为:5%,退保后得到现金:A*(1-5%)

如果7月10日投保人身故,那么赔偿金为:A*120%

如果在6月15日又追加投保10000元,那么7月10日保单价值为:A+10000*(1+0.1933%*15)*(1+0.2032%*10)

 

万能险的风险大吗?

保险产品的性质决定其属于低风险产品:

1,国家对保险这一块的管理比较严格,每个保险公司都收取注册资本的20%的作为资本保证金,另外还设立责任保证金用于风险赔偿;

2,保险公司投资方向规定是:国债、储蓄、金融证券、中国人民代表大会允许的经济投资等风险不高的领域,所以一般情况下保险公司建立以后,它的运营是必须保证赢利的,倒闭的可能行不大;

3,如果保险公司由法院宣告破产的话,那么它的所有业务将由中国保监指定另外一家保险公司代理和继续其售后服务,或者退保手续等,《保险法》第84条规定,经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外不得解散。

 

投资万能险的利和弊?

1,万能险的优点在于比较透明,定时公布收益率,投资者可随情况决定继续持有还是退保;

2,在当前各种理财产品收益走低和股市较为疲软的情况下,万能险的平均收益率处于6%左右,且有安全保障,非常适合稳健型的投资者;

3,尽管保监会禁止保险公司对万能险的储蓄和投资价值做过多渲染,但是万能险无疑是具备较强的储蓄属性的,可以将一部分储蓄资金投入其中;

4,如果是以理财为目的购买的话,要注意流动性,一旦没到1年就退保的话,要收取的费用,最后获得的金额甚至会小于投资金额,得不偿失,因此最好要持有一年以上;

5,当前给出的年化收益率只是上个月的结算收益率,当前和未来收益率可能会有波动。